Stambeni krediti za mlade – izašao je Zakon – koji su uslovi i ko može da koristi kredit?

Kako do prvog stana uz garantovanu kreditnu šemu?

Stambeni krediti za mlade i kupovina prve stambene nepokretnosti može biti izazovan i dugotrajan proces, posebno za mlade ljude koji tek započinju svoju profesionalnu i porodičnu stabilnost. Zakon o utvrđivanju garantne šeme i subvencionisanju dela kamate kao mera podrške mladima u kupovini prve stambene nepokretnosti izašao je 06.03.2025. godine, a stupa na snagu 14.03.2025. godine. Kako bi olakšala ovaj korak, Republika Srbija je uvela sistem garantovanih kredita za kupovinu prvog stana. Ovaj program nudi brojne pogodnosti, uključujući državne garancije, subvencionisane kamatne stope i povoljne uslove otplate.

U ovom blogu ćemo detaljno objasniti ko može biti korisnik ovog kredita, koje su ključne prednosti i ograničenja programa, te kako da aplicirate za kredit uz podršku države.

Ko može da konkuriše za garantovani kredit?

Da biste ispunili uslove za kredit obezbeđen državnom garancijom, morate ispuniti sledeće kriterijume:

1. Državljanstvo i prebivalište – Kandidat mora biti državljanin Republike Srbije sa prebivalištem u Srbiji.
2. Prva nekretnina – Kredit je namenjen isključivo osobama koje kupuju svoju prvu nekretninu, što znači da prethodno nisu imali stan ili kuću u vlasništvu. Takođe, ne mogu biti korisnici stambenog kredita kod neke od poslovnih banaka.
3. Zaposlenje i prihodi – Mogu aplicirati lica zaposlena na neodređeno vreme, poljoprivrednici, preduzetnici, samostalni umetnici ili zaposleni na određeno vreme. U slučaju da je kandidat zaposlen na određeno vreme, potrebno je dodatno jemstvo člana porodice.
4. Lica bez stalnog zaposlenja – Čak i oni koji nisu trenutno zaposleni mogu konkurisati za kredit, ali moraju obezbediti solidarnog jemca sa stabilnim primanjima.
5. Finansijska disciplina – Kandidati ne smeju imati dugove prema bankama u poslednjih 12 meseci pre 1. januara 2025. godine. Takođe, banka ne sme imati evidentirane mere restrukturiranja njihovih obaveza u tom periodu.

Koji stanovi mogu biti kupljeni putem ovog programa?

Program garantovanih kredita, odnosno stambeni krediti za mlade, odnosi se samo na određene vrste nepokretnosti. Nekretnina koju planirate da kupite:

• Ne sme biti u vlasništvu bračnog druga ili bliskih srodnika (roditelji, deca, braća i sestre).
• Mora biti upisana u katastar (bilo da je starogradnja ili novogradnja).
• Može biti deo objekta u izgradnji, ali samo ako je objekat finansiran od strane banke, države ili Građevinske direkcije Srbije.
• Ako je deo privatnog investitorskog projekta, objekat mora biti završen najmanje 60%.
• Može biti deo državnih programa podrške za određene kategorije stanovništva.

Obaveze korisnika kredita

Stambeni krediti za mlade nameću i korisnicima određene obaveze. Nakon odobrenja kredita, korisnik je u obavezi da u stanu boravi najmanje šest godina. U tom periodu:

• Nije dozvoljeno izdavanje nepokretnosti u zakup.
• Nije dozvoljeno otuđenje nepokretnosti, osim u slučaju prinudne naplate.
• Ukoliko korisnik prekrši ove odredbe, gubi pravo na subvenciju kamate i mora vratiti primljene subvencije sa zakonskom kamatom.

Uslovi kredita i kamatne stope

Kreditna šema podrazumeva povoljne uslove otplate:

Starosna granica za korisnike kredita je od 20 do 35 godina u momentu podnošenja zahteva.
Rok otplate može biti do 40 godina, ali najkasnije do 70. godine života korisnika.
Grace period može trajati najviše 12 meseci.
Kamatna stopa je fiksna do 3,5% u prvih šest godina. Nakon toga, primenjuje se 3M/6M EURIBOR + 2%.
Stambeni krediti za mlade se odobravaju u dinarima uz deviznu klauzulu (evro).
Učešće je samo 1% vrednosti nekretnine, ali može biti veće na zahtev klijenta.
Nema naknade za prevremenu otplatu kredita.
Država garantuje za do 99% vrednosti kredita, a banka se obezbeđuje hipotekom na kupljenoj nepokretnosti.

Subvencionisana kamata i dodatne pogodnosti

Jedna od najvećih prednosti ovog programa jeste subvencionisanje kamatne stope od strane države.

Prvih šest godina, država snosi 2 procentna poena kamatne stope.
Banke ne mogu naplaćivati korisnicima troškove obrade kredita.
Republički geodetski zavod ne naplaćuje troškove upisa hipoteke i izdavanja lista nepokretnosti.
Javni beležnici ne naplaćuju troškove overe ugovora i založne izjave.

Kako aplicirati za garantovani kredit?

Iako još uvek u praksi nije precizirana procedura za odobravanje kredita, naša pretpostavka je da će postupak obuhvatati sledeće korake. Prikupljanje dokumentacije – Potrebna dokumentacija zavisi od vašeg radnog statusa i uključuje lične podatke, potvrdu o zaposlenju ili izvoru prihoda, dokaz da nemate nekretninu u vlasništvu, kao i kreditnu sposobnost jemca (ako je potrebno). Odabir banke – Program se realizuje preko poslovnih banaka koje su deo garantne šeme. Predaja zahtev – Banka obrađuje zahtev i utvrđuje ispunjenost svih uslova. Potpisivanje ugovora – Nakon odobrenja kredita, potpisuje se ugovor uz državnu garanciju. Isplata i kupovina stana – Nakon realizacije kredita, postajete vlasnik svoje prve nekretnine! Stambeni krediti za mlade predstavljaju snažan podsticaj za mlade koji se odlučuju na korak kupovine svoje prve nekretnine.

Na temu kako registrovati preduće u Srbiji možete pročitati OVDE.

Ceo tekst Zakona možete pročitati OVDE.